क्या होता है 'म्यूल अकाउंट' जिसके बारे में रिजर्व बैंक के गवर्नर ने चेताया

नई दिल्ली: आपने खबर पढ़ी होगी कि किसी के साथ लाखों की ठगी हो गई। किसी ठग ने फलाने व्यक्ति को फोन कर के किसी अपराध में लिप्त होने का डर दिखाया। फिर डिजिटल अरेस्ट (Digital Arrest) कर के लाखों रुपये किसी अकाउंट में ट्रांसफर करवा लिए। बाद में उन्हें अहसास हुआ कि यह तो ठगी थी। दरअसल, ठग ऐसे मामलो में अपने बैंक अकाउंट (Bank Account) का इस्तेमाल नहीं करते। वह किसी दूसरे का बैंक खाता इस्तेमाल करते हैं। इस तरह के खाते 'म्यूल अकाउंट' कहलाते हैं। आइए जानते हैं इस बारे में...

आरबीआई के गवर्नर ने चेताया

रिजर्व बैंक के गवर्नर शक्तिकांत दास ने बीते बुधवार को प्राइवेट और पब्लिक सेक्टर के बैंकों को 'म्यूल अकाउंट' (Mule Account) के खतरे को लेकर चेतावनी दी थी। हमारे सहयोगी इकॉनमिक टाइम्स की एक रिपोर्ट के मुताबिक, गवर्नर ने बैंकों से ऐसे अकाउंट्स को पहचानने के लिए अपने प्रयासों को तेज करने का आग्रह किया। आपको पता है कि आखिर 'म्यूल अकाउंट' क्या होता है और इस समस्या को कैसे दूर किया जा सकता है?

म्यूल अकाउंट क्या होते हैं?

म्यूल अकाउंट ऐसे बैंक अकाउंट होते हैं जिनका इस्तेमाल जालसाज अपराध से मिले पैसे को ठिकाने लगाने के लिए करते हैं। आजकल, बड़ी संख्या में नकद रखने या इस्तेमाल करने के लिए बहुत सख्त कानून हैं। इसलिए, अगर वे अपने खुद के अकाउंट का इस्तेमाल करते हैं, तो KYC नियमों की वजह से उन्हें पकड़ना आसान होता है। वे तुरंत पकड़े जा सकते हैं। इस समस्या से बचने के लिए अपराधी किसी तीसरे व्यक्ति के बैंक अकाउंट का इस्तेमाल करते हैं। हो सकता है कि इस तीसरे व्यक्ति को पता भी न हो कि वे अपराधियों के लिए काम कर रहे हैं। इनके खाते का इस्तेमाल Money Mule की तरह होता है।

क्या तरीके अपनाते हैं?

जालसाज ऐसे लोगों को निशाना बनाते हैं जिनके पास पैसे के बारे में ज्यादा जानकारी नहीं होती है। जैसे बुजुर्ग, अनपढ़ या गरीब। इन्हें पैसे का लालच दिया जाता है जिससे वे अपना अकाउंट खुलवाने के लिए अपनी जानकारी दें या अपने मौजूदा अकाउंट का इस्तेमाल करने दें। इसके अलावा वे नकली पहचान के जरिए अकाउंट खुलवा लेते हैं।

कैसे करते हैं इस्तेमाल?

ज्यादातर म्यूल अकाउंट का इस्तेमाल मनी लॉन्ड्रिंग और फिशिंग स्कैम के लिए किया जाता है। धोखेबाज लोगों को धोखा देकर लेनदेन करने के लिए मजबूर करते हैं। अक्सर लोगों को अपना बैंक अकाउंट विवरण देने के लिए राजी करते हैं। एक बार बैंकिंग सिस्टम में आ जाने के बाद ये अकाउंट सामान्य बैंक अकाउंट की तरह ही काम करते हैं, जिससे बैंकों को इनकी पहचान करना मुश्किल हो जाता है।

क्या है इसका समाधान?

अचानक आने वाले जमा (डिपॉजिट) को पहचानने के लिए तकनीक का इस्तेमाल किया जा सकता है। संदिग्ध अकाउंट्स में पैसे जमा होने पर इसे फ्रीज करने के लिए बैंकों के बीच कोऑर्डिनेशन जरूरी है। पीड़ितों के लिए केंद्रीय पोर्टल या 1930 हेल्पलाइन पर शिकायत दर्ज करने की आसान सुविधा होनी चाहिए।

समस्या कितनी गंभीर है?

आप शायद इस तथ्य से अनजान होंगे कि हर रोज सैकड़ों की संख्या में डिजिटल धोखाधड़ी हो रही है। इनमें से कुछ मामलों की रिपोर्टिंग हो जाती है, मतलब वे पुलिस तक पहुंच जाते हैं। शेष मामले यूं ही दब रह जाते हैं। ठगे गए व्यक्ति बदनामी के डर से या फिर पुलिस के डर से थाने तक नहीं पहुंच पाते हैं। तब भी हर दिन लगभग 800 डिजिटल धोखाधड़ी की रिपोर्ट होती है।

आप खुद को कैसे बचाएं?

बैंक के जानकार कहते हैं कि यह सुनिश्चित करें कि आपके अकाउंट में कोई अज्ञात लेनदेन न हो। आपको कोई विश्वसनीय और लालच वाले ऑफर दे तो तुरंत ना करें। मतलब कि उनसे बचें। कोई अनजान व्यक्ति आपके खाते में पैसे ट्रांसफर करने को कहे तो सावधान हो जाएं। इसके साथ ही अनजान लोगों को अपना आधार कार्ड या पैन कार्ड की कॉपी न दें।

बैंकों के लिए क्या है संकेत?

अगर किसी अकाउंट में बहुत बड़ी मात्रा में पैसे जमा हो रहे हैं।
पैसे अलग अलग देशों में ट्रांसफर हो रहे हैं।
पैसे अचानक एक मुद्रा से दूसरी मुद्रा में बदल रहे हैं।
लंबे समय से निष्क्रिय खाते का म्यूल अकाउंट बनने का खतरा बना रहता है।